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年终奖够干啥?来份家庭保障方案吧

2018-02-01 17:18:25 473

家庭保险方案规划

新年离我们越来越近啦,准备回家的各位朋友,年终奖都拿到了么,给家人的新年礼物都准备好了吗?

今天小诺想和大家聊聊,如何用年终奖来给自己和家人一起添置一份保障。

一、家庭如何在有限的预算内,买足保额?

二、不同经济收入家庭保险方案如何配备?

三、家庭整体方案配置案例


如何在有限预算内买足保额


常见误区:买保险的意识从有孩子后建立,先孩子后大人

这种观念在很多用户来咨询家庭保险方案配置时都会提到。因为孩子是家长们的宝贝,家长总是想把一切好的、有用的都先给孩子准备齐全,好让孩子无后顾之忧的生活。

但是各位家长,你们要清楚,孩子还小,你们才是他们幸福成长的坚固后盾啊!所以先将自己武装到位,才能给孩子更多的保障!

正确的观念:大人是孩子的第一份保险,先大人后孩子

 

常见困惑:一家人都买,怎么买得起?

一个家庭里两个大人30+岁,终身重疾50万,每人1万起步,两人2万+起步,分分钟超预算,其他保障还没配,若加上其他险种和孩子保障,4万起步,远远超出预算,该如何解决?

这个时候就要小诺出马了!

网上产品纷繁复杂,各家的销售宣传五花八门,各有各的长处,一个人去查找购买确实会搞不清楚哪款更优,哪款更适合你。

小诺的产品数据库结合您的实际情况,给您推荐预算范围内的最优选。

解决办法:来找小诺,做到有限预算巧搭配,保额充足覆盖全。


不同经济收入家庭保险方案如何配备


家庭整体配置原则:

1、年保费预算不超过年家庭收入的10%。

2、不管保费预算是多少,都应尽可能全面顾及到所有家庭成员。

一般情况下,可以按一个家庭夫妻双方两个主要经济收入者之间的收入差距,将该家庭划分为单经济支柱家庭和双经济支柱家庭。

  • 家中两位家庭成员年收入相差50%以上,称为单经济支柱;

  • 家中两位家庭成员年收入相差50%以内,称为双经济支柱。


01

单/双经济支柱家庭的保费配置原则


  • 单经济支柱

家庭保费预算2/3留给单经济支柱,剩下1/3留给配偶和孩子。

  • 双经济支柱

家庭保费预算3/4留给双经济支柱,剩下1/4或1/5留给孩子。

注意:保费匹配与收入挂钩(如重疾险意义:失能收入补偿)


02

单/双经济支柱家庭的险种配置原则


首先,我们要确定家庭成员可能面临的风险类型:

  • 身故

  • 疾病

  • 意外

  • 养老


其次,我们要确定相应风险应该配备什么样的保险种类:

寿险:定期/终身寿险(根据收入区别配置)

重疾险:定期/终身重疾险(根据收入区别配置)

医疗险:常见为一年期产品(无需根据收入区别配置,解决医疗费用)

意外险:长期短期都有,按需配备(可以做寿险身故保额的补充)

养老险:以上保障都已配备齐全,并且手里资金较充足(闲钱理财)

小诺提示:预算有限的时候,可以先考虑定期产品,先给自己一份保障,拒绝裸奔。


03

不同险种的保额怎么选

01


1、定期寿险

  • 单经济支柱:建议定寿保额必须达到年收入的8-10倍。

  • 双经济支柱:建议定寿保额建议达到年收入的5倍。

2、重疾险

  • 重疾保额建议设定为年收入的3-5倍,如年收入10万元的家庭成员,重疾保额建议为30万,年收入20万元的家庭成员,重疾保额建议为60万,以此类推。

  • 但建议30万起步,不超过200万为宜。

3、医疗险

  • 工薪家庭:百万医疗险性价比最高,现在市面上的产品保额能到300万-600万,保费也很便宜,一顿聚餐的价钱,很划算。

  • 高端人士:高端医疗险,保额能做到上千万,可选覆盖私立医院和全球范围的保障,享受更优质的医疗资源,但保费就要贵很多了,全家三、四万元起步。


家庭整体方案配置案例

方案一:

年收入15万元,A家庭。

30岁丈夫年收入12万,25岁妻子年收入3万元,0岁孩子。

配置思路:

  1. 丈夫收入比妻子多50%以上,故为单经济支柱家庭;

  2. 年保费预算不超过家庭收入的10%,即1.5万元;

  3. 单经济支柱——丈夫占保费2/3,即1万元,妻子和孩子合计0.5万。

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方案二:

年收入25万的三口之家,B家庭。

B先生居住在中部某省会城市,夫妻均为30岁,有一个0岁的男宝宝。目前夫妻俩年收入为25万,丈夫15万,妻子10万,房贷40万。

配置思路:

  1. 双经济支柱家庭;

  2. 不超过10%的预算来购买保险,每年就是2.5万;

  3. 双经济支柱—丈夫、妻子占保费3/4,即1.9万元,孩子0.6万。

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方案三:

年收入50万的三口之家,C家庭。

C先生居住在北京,夫妻均为35岁,有一个2岁的男宝宝。目前夫妻俩年收入为50万,均为丈夫收入,妻子为全职太太,房贷100万。

配置思路:

  1. 单经济支柱家庭;

  2. 不超过10%的预算来购买保险,每年就是5万;

  3. 单经济支柱—丈夫占保费2/3,即3.4万元,妻子和孩子合计1.6万。

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以上三个家庭的特点和小诺配置方案的思路和产品都给大家做出了展示,当然,搭配的产品不是固定不变的,可以根据实际情况可以调整。


简单来说,做家庭整体保险方案配备的时候,只要记住4个原则就可以了:

  1. 根据风险,确定险种;

  2. 根据收入,确定保额;

  3. 根据预算,确定产品;

  4. 根据轻重,确定缓急。

如果你也想给自己的家庭添一份保障,不妨来找小诺聊一下!

 

 

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