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老年痴呆,比你想象中复杂

2017-11-16 18:54:44 217

重疾险老年痴呆投保

、今天,小诺想和大家聊一聊阿尔兹海默症,也就是俗称的老年痴呆。

正式开聊前,小诺想先和大家分享一个新闻:

16年年底,江西一名男子被曝打骂患病父亲,原因是父亲因年老体弱住院,还患有老年痴呆症,已经大小便失禁。儿子怒打父亲,并让他自己去买老鼠药自杀,不要连累自己的视频被偷拍发到了网络,引发了网友的一片斥责。 经核实,男子系吉安市永新县公路局基层职工,该单位回应称,男子已照顾患病父亲好几年,这次可能是心情不好才这样做。


是不是真的久病床前无孝子呢?翻看了很多斥责性质的评论后,小诺发现了下面这条,认为说的很在理,和大家分享一下:

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说实话,没有真正体验过照料病重患者起居的人真的无法体会那种心理。而说到老年痴呆症,一旦发展成后期,真的就会严重摧残患者自身和家人精神的一种疾病。

阿尔茨海默病(Alzheimer disease,AD),是一种中枢神经系统变性病,起病隐匿,病程呈慢性进行性,是老年期痴呆最常见的一种类型。主要表现为渐进性记忆障碍、认知功能障碍、人格改变及语言障碍等神经精神症状,严重影响社交、职业与生活功能。



在今年世界老年痴呆宣传活动上,有数据报告显示:

■人数
随着人类平均寿命的延长,预计到2050年,全球的痴呆症病例将要达到1.5亿例,是目前患病病例的3倍。而中国的数据调查结果显示,老年痴呆症患者的总数将超过所有发达国家总和。

■费用
而且每年全球在老年痴呆症治疗上的花费高达4500亿欧元,严重的患者每月仅治疗就需花费千元,而后期往往爱会失去生活自理能力。

况且随着养老金水平的不断下滑,法定退休年龄的不断提高,首先,持续的治疗开销将是一笔庞大的数字;再者,老年痴呆症患者的家属通过提前退休来照顾患者也会变得越来越难

如果说,这不算是最令人担忧的问题,那么,“目前仍无有效办法治愈老年痴呆症”应该会让我们每个人开始严肃的看待老年痴呆这个病。(很多人误以为前期的认知障碍只是人老去的一个正常的生理现象,这是大错特错的)

在重疾险产品中,老年痴呆是被划分在保监会所规定的25种必须赔付的重疾病种之中。因此我们可以知道,即便不像恶性肿瘤那样会快速剥夺人的生命,但它的严重程度一点也不亚于重大疾病。


既然重疾险可以保障老年痴呆,为什么大家还要这么严肃的看待呢?因为不是你被确诊了老年痴呆就可以拿到赔偿的。

虽然各大保险公司的各个保险产品种都会对阿尔兹海默症有一个明确的赔付界定,但其实赔付起来并不是那么容易的

一般的保险产品中,针对老年痴呆的理赔条款是这样写的:


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条款中除了明确将神经官能症(也属精神疾病)和精神疾病排除在外,还要求自主能力完全丧失,满足六项基本日常生活中的三项及以上


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小诺这里也翻阅了一些老年痴呆患病等级界定的资料: 可以简单分为健忘期、思维混乱期、痴呆期(包含深度痴呆,完全失去自理能力)

而这其中,大部分患者会长期处于健忘期和思维混乱期之间,比如记不住说过的话,记不住你是谁。但大多还是能够自如走动、吃饭、去厕所、穿衣服等等,因此还远远达不到真正的理赔要求。

如果真的发现老人患了老年痴呆,想必作为子女也会尽力延缓老人病情的恶化,除了急性症状,一般短期内是无法获得实际理赔的。

还有一些重疾险对被保人年龄有一定限制,如果超过了规定年龄,即使患病,也是不赔的


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老年痴呆本身就是在年老的时候容易患上,竟然还规定了多少岁之前患病才会赔付,超过了就不赔了?而且最早的竟然规定了65岁之前。

那小诺推算了一下,从患病到生活完全不能自理才可拿到赔付,保守起见,那看来50来岁就得开始痴呆了,不然严重了都拿不到理赔的,但好像那个时候还没退休吧?

还有一种比较特殊的情况,老人还投保了意外险,由于老年痴呆遭遇了意外伤害,甚至身故,保险公司赔不赔呢?


这样的情况就需要具体事例具体分析了,如果的确是客观影响因素较大,换做没有患老年痴呆症的人也会遭遇同样的意外,那么保险公司多半是会进行赔付的。


但如果老年痴呆这个病症占发生意外的主导性因素,那么保险公司是拒绝赔付的。


因为参照意外险赔付标准:必须是指外来的、突发的、非本意且非疾病的使身体受到伤害的客观事件。


这里,小诺再多说一句:

如果老人为自己缴纳重疾险,不幸患上了老年痴呆,可以变更投保人,因为老人自身可能会忘记每年定期缴纳保费这件事,子女不在身边的也可能忽视掉老人缴纳保费的事情,从而过了缴纳宽限期。


老年痴呆,一但患病,总归是件耗人耗己的事情,即便有重疾险的保障,赔付起来也不是那么容易。

赔付不是目的,不生病才是关键。因此,最重要的还是要从年轻、从现在做起,多运动,饮食规律、劳逸结合,将诱发的病因遏制在摇篮里。

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